W ostatnich dniach emitowany jest spot Idea Bank oferujący dla przedsiębiorców możliwośc zaciągnięcia pożyczki bezzwrotnej w maksymalnej kwocie 15 000 złotych. Nowatorskie rozwiązanie polegać ma na spłacie przez cały okres jedynie odsetek. W takim razie co z kapitałem?
Z krótkiej notki na stronie bankowego giganta wynika, że przede wszystkim pożyczka skierowana jest dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Odsetki, jeśli są spłacane mogą zostać wliczone jako koszt działalności przedsiębiorstwa. Kapitał natomiast może zostać umorzony. Warunków skorzystania z tej ostatniej możliwości jest jednak kilka. Przede wszystkim należy regularnie, zgodnie z harmonogramem spłacać odsetki, powierzyć prowadzenie księgowości Idea Bank - a właściwie spółce powiązanej czyli Tax Care S.A., oraz utrzymanie na rachunku Idea Bank wymaganych wpływów miesięcznych.
Tyle z informacji zawartych na pierwszej stronie Idea Bank. Czy są jakieś "kruczki"? Przede wszystkim może być to oferta korzystna dla firm, które dopiero planują rejestrację swojej działalności. Powierzenie wszystkich spraw jednemu podmiotowi, łącznię z księgowością, może być znacznym ułatwieniem. Niekoniecznie sprawdza się to przy małych firmach, które jakiś czas istnieją na rynku, a zawierając taką umowę pożyczki muszą się liczyć z koniecznością wypowiedzenia umowy swojej księgowej, kadrowej etc. Czy jest logiczne powierzenie pełnej kontroli nad swoją firmą jednemu podmiotowi? Według mojej oceny nie, jednak abstrahując od osobistych opinii, postanowiłem zajrzeć również do warunków kredytowania przyjętych przez Idea Bank.
Przyjęte przez bank warunki kredytowania przy wspomnianej pożyczce to stawka 24% rocznie.Od razu więc zaglądam do kalkulatora kredytowego, wstukuję wszystkie potrzebne dane. Wyniki prezentuje poniższa tabela.
Sam poziom płaconych odsetek jest zatrważający. Z tytułu zaciągnięcia pożyczki jesteśmy zmuszeni do oddania bankowi prawie 25 000.00 złotych. Mniej więcej takim wydatkiem dla firmy byłoby zaciągnięcie kredytu w innym banku, jednak kwota ta uwzględniałaby kapitał i odsetki. Czy tak potrzebne przedsiębiorcy jest opodatkowanie wysokich odsetek? Moim zdaniem przy takim poziomie pożyczki nie ma to żadnego znaczenia, zwłaszcza że kwota ta będzie stopniowo malała, więc jedynie początkowo może być odczuwalny efekt optymalizacji. Dodatkowo, konto którego prowadzenie obecnie jest bezpłatne, trzeba utrzymywać w Idea Bank przez 10 lat. Jak pewna jest gwarancja niespłacania kapitału kredytu? Z naszej strony wymaga dużej solidności czyli terminowego wpłacania każdej raty odsetkowej, bez żadnej zwłoki. Zwłoka w zapłacie może być po ukończeniu okresu pożyczkowego podstawą do żądania zwrotu kapitału. Czyli całkowity koszt kredytu wzrośnie do prawie 40 000 złotych. Prowadzenie księgowości w Tax Care również nie jest za darmo - wg prospektu jest to minimum 49 złotych miesięcznie. Prowadzenie księgowości trzeba powierzyć na cały okres udzielania pożyczki czyli na 10 lat. Idiotyzm ! Bank, owszem, może narzucać warunki spłaty kredytu, ale przedsiębiorca który godzi się na oddanie prowadzenia księgowości na okres 10 lat jest lekko niepoważny. Już nie wspomnę, że kwota 49 złotych jest trochę za niska w odniesieniu do realiów biur rachunkowych. W tej chociażby kwestii nie powinno kierować się ceną, a mam wątpliwości co do poziomu obsługi księgowej firmy wyraźnie stawiającej na ilość a nie jakość.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz